Educación financiera
Sep 26, 2024

Es importante diversificar tus inversiones

Diversificar puede marcar la diferencia en tus inversiones, ¿por qué? Revisa para saber más.

Vicente Icaza
Vicente Icaza
Somos Holdo

Una plataforma de asesoría de inversiones, que te permite invertir en Chile y el mundo de forma simple, segura y flexible con la ayuda de Harry (IA). Contamos con productos que se adaptan a tus necesidades y una asesoría permanente, que te permitirá a construir tu próxima inversión inteligente.

Invertir en acciones o ETF es más riesgoso que tener el dinero en una cuenta de ahorro o en un depósito a plazo, sin embargo, son buenos instrumentos de inversión para generar riqueza a mediano y largo plazo. Por lo que es importante tratar de minimizar un poco esos riesgos.

Una de las cosas más importantes que he aprendido desde que comencé a trabajar en Holdo es que no debo poner todos los huevos en una misma bandeja. Es una canasta, pero tú y yo sabemos que ya nadie ocupa eso (¿o sí?).

No por eso, tenemos que, erróneamente, tener ochenta bandejas de huevos que no podremos sostener. Todo en exceso hace mal, como se dice popularmente.

Inversores exitosos como Warren Buffet, Benjamin Graham, Peter Lynch y Ray Dalio, entre otros, saben que existen algunas claves que pueden ayudarte a mitigar un poco los riesgos vinculados a toda inversión.

Por no ir más lejos, Ray Dalio, el creador de la estrategia de inversión All Weather Portfolio,  ha dicho: “The biggest mistake investors make is to believe that what happened in the recent past is likely to persist. They assume that something that was a good investment in the recent past is still a good investment. Typically, that's not the case. If you diversify, you will be safe.”

Básicamente, todo lo que sube puede bajar, y todo lo que baja puede subir. No hay nada previsible en el mundo de las inversiones. La clave es aprovechar un portafolio de inversiones diversificado, para poder mitigar los riesgos asociados a las inversiones.

¿Qué implica diversificar tu portafolio?

Uno diversifica su portafolio cuando en vez de invertir en un solo instrumento de inversión, lo hagas en varios. Sin embargo, no se trata de elegir todas las acciones, ETF o bonos que encuentres, debes considerar qué tan correlacionados están entre sí.

Puedes añadir activos que:

  • Se muevan juntos en la misma dirección (correlacionados positivamente),
  • Que se muevan en direcciones opuestas (correlacionados negativamente)
  • O que no se relacionen en lo absoluto (no estén correlacionados).

Cuando dos activos están correlacionados de forma positiva, cuando uno cae el otro también lo hace. Sin embargo, si están correlacionados de forma negativa, la caída en el precio de uno de los instrumentos puede significar el aumento del precio del otro, lo que podría llegar a compensar la caída. Además, si no están correlacionados entre sí, una caída del rendimiento de un activo no afectará directamente al otro.

Según la Teoría Moderna de Carteras de Harry Markowitz, deberíamos tender invertir en activos que tengan una correlación negativa, que no estén correlacionadas y en menor medida elegir activos que estén correlacionados entre sí.

En resumen, la diversificación es una estrategia que permite minimizar el riesgo de las inversiones, al distribuir tu capital en una variedad de activos, no obstante, eso debe hacerse de forma inteligente y estratégica, ya que debe reducirse la posibilidad de experimentar pérdidas significativas.

Tipos de diversificación

  • Según clase de activos

En este caso, los inversores incluirían activos diferentes a las acciones en sus carteras, como bonos o commodities. Al no tener una relación directa con las acciones, puede recurrir al riesgo general del portafolio.

  • Según industria

Los inversiones pueden incluir también diferentes industrias con diferentes tipos de correlaciones, es decir, pueden invertir en tecnologías, comercio, rubro financiero, salud, entre otros.

  • Según capitalización de mercado

Los instrumentos de inversión de gran, mediana y pequeña capitalización tienen diferentes niveles de su relación de riesgo-rendimiento, lo que permite diversificar un portafolio.

  • Según mercado

En este caso, los inversores pueden invertir en instrumentos de estados unidos y otros países, tales como china, inglaterra, canadá, alemania, australia, corea del sur, entre otros. Invertir en países desarrollados fuera de Estados Unidos y en mercados emergentes, puede ayudar a diversificar el riesgo de un portafolio.

¿Cómo se ve el rendimiento de un portafolio diversificado vs. un instrumento de inversión?

En Holdo, tenemos disponible un Benchmark en nuestro producto “Portfolio Builder”, este lo encontrarás al elegir una estrategia de inversión hecha por ti mismo.

Gracias a esta herramienta, puedes crear un portafolio y estudiar su rendimiento vs. otros instrumentos de inversión, tales como ETF o acciones de todo el mundo. Hicimos el ejercicio de comparar un portafolio creado por Harry, contra BITO (el ETF que sigue el rendimiento de las bitcoin) y ARKK.

Benchmark de portafolios simulado el 12 de septiembre de 2024

La volatilidad que tienen ambos instrumentos, en comparación con el portafolio de Harry es notoriamente diferente. Incluso cuando ARKK ya invierte en una variedad de empresas del mundo de la innovación tecnológica.

El Portafolio creado por Harry se basa en la Teoría Moderna de Carteras de Harry Markowitz, buscando alcanzar el mayor retorno posible, al menor riesgo. Por lo que creó un portafolio diversificado, compuesto por renta variable, renta fija y commodities, en proporciones que ayudan a tener un portafolio potencialmente saludable a largo plazo.

Esperamos que este artículo sea un primer paso para comenzar a hacer crecer tu dinero.
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Advertencia: La información que se encuentra en este blog está destinada a un uso informativo general. No corresponde, en ninguna circunstancia, a un consejo personalizado de inversión. Cada individuo cuenta con necesidades diferentes, por lo que debes tener en consideración tu perfil de riesgo y objetivos, antes de tomar una decisión sobre tu situación financiera. Cabe destacar que, en holdolens, se comparten solo datos fiables sobre el comportamiento histórico del mundo de las inversiones. Sin embargo, no se puede garantizar un resultado específico sobre el mercado, ya que el rendimiento podría variar. Ten en consideración que toda inversión está sujeta a riesgos, entre ellos la pérdida del dinero invertido; cada ejemplo que hemos proporcionado es meramente ilustrativo, ya que somos incapaces de poder predecir cómo se comportará el mercado.